“我給你500元，你幫我去銀行辦張卡”,遇到這樣的“美事”，可要提高警惕了，因為您可能違法了，那張銀行卡可能會成為犯罪分子的作案工具。缺乏金融知識、愛貪小便宜的群體最易中招，如何防范?工商銀行昆明分行給您支招!

一、案例簡介

今年1月，周大嬸的賬戶被公安機關網(wǎng)絡凍結了，這是怎么回事呢?周大嬸也是一頭霧水。

經(jīng)過一番了解，原來這是她出借自己的銀行賬戶給“干兒子”引發(fā)的。銀行發(fā)現(xiàn)周大嬸的銀行賬戶除了日常消費、ATM取現(xiàn)之外，短期內發(fā)生多筆他行匯入、網(wǎng)轉、銀聯(lián)入賬后迅速轉出的交易信息，上游交易對手五花八門，下游交易對手單一，交易量上百，賬戶余額僅為個位數(shù)。周大嬸說賬戶是其“干兒子”使用，預留電話號碼也是其“干兒子”的手機號碼，本人完全不清楚賬戶交易情況，由于賬戶還涉嫌電信網(wǎng)絡詐騙，所以被公安機關網(wǎng)絡凍結。

二、案例分析

當前，金融消費者為了蠅頭小利被不法分子非法利用其個人信息對目標客戶進行精準電信網(wǎng)絡詐騙事件時有發(fā)生。該案例中，客戶缺乏風險防范意識，開立賬戶時提供他人名下的電話號碼，開立賬戶后隨意將其出租出借給他人使用，其行為違反了人民銀行賬戶管理相關規(guī)定，同時，他人通過其銀行結算賬戶劃轉、過渡資金、貸款等行為，持卡人可能陷入民事糾紛，承擔債務、征信的不良記錄。如果是“明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通信傳輸?shù)燃夹g支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節(jié)嚴重的”,還涉嫌幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪，賬戶開立人也將受到法律制裁。

三、風險提示

保管好個人賬戶人人有責。出借、出租金融賬戶和身份證件，本人的信息被不法人員利用，將面臨信用風險、法律風險。切不能掉以輕心，要注意做到以下幾點：

(一)銀行為了擴寬反洗錢工作覆蓋面將嚴把客戶開戶審核關。老百姓要確保賬戶開立用途、聯(lián)系信息、職業(yè)信息、地址信息等的真實性，認真聽取開戶時工作人員介紹的有關賬戶使用及反洗錢相關風險提示，知曉如果經(jīng)公安機關認定的買賣、出租、出借賬戶的單位和個人，五年內不得新開立銀行支付賬戶，暫停非柜面業(yè)務。

(二)銀行為了防范不法分子利用他人銀行賬戶從事非法活動危害老百姓的“錢袋子”，對設為重點監(jiān)測對象的客戶還將通過賬戶跟蹤監(jiān)測、反洗錢報備等措施，及時與持卡人取得聯(lián)系，督促其規(guī)范使用賬戶。如遇到身份證、銀行卡等遺失，應第一時間辦理掛失等手續(xù)，若發(fā)現(xiàn)銀行卡等有異常信息，應及時通過銀行查詢卡片信息并報警處理。

(三)發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡、身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，共同維護公平誠信的良好社會秩序。

標簽： 法律風險 反洗錢報備 辦理掛失 賬戶交易